Iz Agencije za bankarstvo FBiH su naveli da je Upravni odbor na
današnjoj sjednici usvojena Odluka o privremenim mjerama za ublažavanje
rizika rasta kamatnih stopa.
Pojasnili su da su primarni ciljevi odluke izbjegavanje naglog rasta
kamatnih stopa u Federaciji BiH, odnosno zaštita korisnika finansijskih
usluga, stabilnost bankarskog sistema u smislu utjecaja efekata odluke
na kvalitet kreditnog portfolija banaka, te postizanje makroekonomske
ravnoteže.
“Uslijed povećanog utjecaja kamatnog rizika, a cijeneći
institucionalni i regulatorni okvir koji ne omogućava upravljanje
inflacijom putem kamatnih stopa i stvarne uzroke inflatornih pritisaka
koji se prenose na naše tržište, Agencija je smatrala potrebnim
djelovati na moguće negativne efekte na finansijski sistem, korisnike
finansijskih usluga i ekonomiju BiH. Imajući u vidu nadzornu i
regulatornu funkciju u okviru svojih nadležnosti propisanih Zakonom o
Agenciji za bankarstvo Federacije BiH, kao i analizu potencijalnih
šokova usljed rasta kamatne stope, ova odluka ima za cilj pravovremeno
upravljanje kreditnim rizikom, formiranje dodatnih rezervi za očekivane
kreditne gubitke i ublažavanje posljedica potencijalno značajnog porasta
iznosa otplate duga. Dodatno, primjenom ove odluke od banaka se
zahtijeva jačanje procesa i kontrola u cilju planiranja, analiziranja i
praćenja efekata poremećaja koji su vezani za rast kamatnih stopa i
druge makroekonomske poremećaje. Očekuje se da će donesene mjere
Agencije ograničiti postupke banaka koji bi mogli nepovoljno uticati na
građane i privredu, te u konačnici i na rast sistemskih rizika”, naveli su iz Agencije za bankarstvo FBiH.
Ističu da Odluka predviđa povećanje minimalnih stopa koje su banke u
obavezi primjenjivati za očekivane kreditne gubitke u slučaju
značajnijeg rasta kamatnih stopa.
“Odredbe odluke naročito utječu na zaštitu korisnika
finansijskih usluga, a što podrazumijeva da banka neće povećati kamatnu
stopu iznad nivoa koji se smatra značajnim, ukoliko procijeni da će
navedeno povećanje kamatne stope imati utjecaja na kreditnu sposobnost
korisnika finansijske usluge, te bi isto dovelo korisnika finansijske
usluge u status neizmirenja obaveza. U skladu sa navedenim, banka može
takvom korisniku finansijske usluge ponuditi mogućnost modifikacije
kreditne izloženosti. Također, odluka ima za cilj dodatno stimulisati
banke da iznađu način zadržavanja kamatnih stopa na razumnim nivoima,
kako bi se izbjegli negativni efekti na privredu i stanovništvo, što
direktno utiče na izbjegavanje rizika gubitka banke usljed nemogućnosti
izmirenja obaveza prema banci”, pojašnjavaju.
Naglašavaju da je potrebno da banke planiraju adekvatno upravljanje kamatnom induciranim kreditnim rizikom.
“Što, između ostalog, podrazumijeva poređenje aktuelnog nivoa
kamatnih stopa u odnosu na nivoe kamatnih stopa na referentni datum,
projekcije rasta kamatnih stopa i efekte povećanog kreditnog rizika. Na
osnovu navedenog, banka će poduzimati mjere za umanjenje kreditnog
rizika i posljedice za korisnike kredita. Kroz preventivno i plansko
djelovanje koje predviđa ova odluka, ekonomski poremećaji, usljed rasta
kamatnih stopa, za bankarski sistem Federacije BiH biti će umanjeni, a
potencijalne dugoročne štete koje bi nastale kroz rast udjela
nekvalitetne aktive u bilansima banaka biti će izbjegnute”, dodali su iz Agencije za bankarstvo FBiH.
Pojasnili su na kraju da donesena Odluka predstavlja prvu privremenu reakciju na očekivane ekonomske prilike.
“U skladu sa ranijim iskustvima iz perioda elementarnih
nepogoda 2014. godine, pandemije virusnog oboljenja „COVID-19“, Agencija
će sprovoditi pojačane supervizorske mjere, naročito u prvom kvartalu
2023. godine, u cilju praćenja primjene i efekata donesene odluke.
Agencija iskazuje posebnu spremnost za dodatno djelovanje u skladu sa
svojim ciljevima, i u slučaju dodatnih okolnosti koje nisu bile
predviđene u momentu donošenja ove odluke, a u svrhu zaštite građana,
privrede i stabilnosti finansijskog sistema”, zaključili su iz Agencije za bankarstvo FBiH.