Penzionisanje sa 67 godina, uskoro sa 70? Ako vlada uspije, radnici u Njemačkoj bi trebalo da rade sve duže i duže.
Pa ipak, mnogi sanjaju o mnogo ranijem penzionisanju – neki bi čak htjeli da daju otkaz sa 40 godina. Luda ideja ili ostvariv cilj? Da budemo iskreni: To je moguće – ali samo uz ekstremna ograničenja.
U najnovijem YouTube videu „ARD-Marktcheck“, stručnjaci ispituju različite mogućnosti penzionisanja, pišu njemački mediji.
Koliko vam novca treba?
Jedna stvar koju ne možete izbjeći ako želite rano otići u penziju: stvaranje kapitala i to pravovremeno. Stručnjak i član uprave njemačke fintech kompanije „Raisin“ (koja posreduje u investicionim proizvodima), u videu objašnjava: „Akcije i ETF-ovi su neophodni kao osnovna ulaganja za dugoročno stvaranje bogatstva.“
Veliko pitanje: Koliko treba da uštedite?
Pravilo 25 puta, između ostalog, ključno je za vaše finansijsko planiranje. Utvrdili su ga američki ekonomisti, a navodi se da biste do trenutka ulaska u penziju trebalo da uštedite 25 puta više od svojih godišnjih troškova kako biste osigurali životni standard sljedećih 30 godina, prenosi Fenix magazin.
Evo koliko vam je novca potrebno za penziju sa 40 godina
Prema izračunu Saveznog statističkog zavoda iz 2022. godine, prosječni troškovi života u Njemačkoj iznose 2.846 evra mjesečno. To je 34.152 evra godišnje. Prema pravilu 25 puta, to znači da za penziju sa 40 godina treba da imate ušteđevinu od oko 854.000 evra, pišu njemački mediji.
Naravno, to je mnogo statistike, a u stvarnom životu nas čekaju rizici i izazovi:
Život može poremetiti planove, npr. gubitkom posla ili doma ili osnivanjem porodice.
Cijene akcija fluktuiraju.
Ako odete u penziju sa 40 godina, vaša ušteđevina bi trebalo da traje čak 40 do 50 godina, kako se očekivani životni vijek povećava.
Cijene rastu (inflacija).
Stručnjak preporučuje: Ako povlačite novac iz svog portfolija, postepeno ga nadopunite obveznicama ili drugim manje nestabilnim ulaganjima. To će vam pomoći da ublažite fluktuacije.
Život sa penzijom od 1.500 evra
Još uvijek mnogo novca, ali realnije (uz odlučnu želju za štednjom): Ako smanjite svoja očekivanja i možete da se snađete sa 1.500 evra mjesečno, tada će vam do penzije biti potrebno 450.000 evra.
Međutim, život sa penzijom od 1.500 evra mjesečno znači značajna ograničenja:
Vjerovatnije je da ćete živjeti u zajedničkom stanu ili stanu na selu nego u velikom gradu.
Odricanje od sopstvenog automobila; umjesto toga, korišćenje bicikla ili javnog prevoza.
Kupovina usmjerena na budžet i skromni odmori poput kampovanja umjesto putovanja na velike udaljenosti.
Važni aspekti u penziji
Porezi: Kapitalni dobici se oporezuju prema stopi štednje (otprilike 26,4 posto). Poreska uprava koristi test „jeftinije“ (postupak koji se koristi za utvrđivanje koja je poreska opcija najpovoljnija za vas kao poreskog obveznika) te vam omogućava primjenu vaše lične, niže poreske stope.
Zdravstveno osiguranje: Kao dobrovoljni zakonski osiguranik, morate nastaviti da plaćate doprinose na osnovu prihoda od kapitalne dobiti.
Zakonska penzija: Više ne doprinosite penzionom fondu. Isplate ostvarene do 40. godine života isplaćuju se tek u redovnoj starosnoj dobi za penziju (67) i shodno tome su niske.
Koliko je realno penzionisanje sa 40 godina?
Cilj „penzionisanja sa 40 godina“ izuzetno je ambiciozan i praktično nedostižan za prosječnog radnika. „Zahtijeva ekstremnu disciplinu, veoma ograničen način života i realniji je za one sa visokim primanjima bez dugova ili porodičnih obaveza“, kaže stručnjak.